גם בעיסקאות משכנתא לפעמים זה פשוט!

גם בעיסקאות משכנתא לפעמים זה פשוט!

יושב עם זוג לקוחות, שרוצה לקנות דירה להשקעה בחריש. אין להם כסף למקדמה כדי לסגור את העיסקה. מהמשכנתא הקיימת לא ניתן לקחת עוד כסף. Continue reading “גם בעיסקאות משכנתא לפעמים זה פשוט!”

זהירות מהלוואה נוספת כאשר לוקחים משכנתא

התחרות על המשכנתאות קשה והבנקים מציעים הצעות מפתות כדי למשוך אליהם את הלקוחות. ומה הפלא, על משכנתא של 700,000 ₪ תשלמו בסיכומו של דבר מעל מליון שקלים וזאת במידה שקיבלתם ריביות טובות וניהלתם נכון את הרכב משכנתא.
חשוב לדעת שבמקרים רבים הבנק מציע בנוסף למשכנתא הלוואה נוספת בזכות הצטרפות לחשבון, לקוח חדש או סיבות אחרות.
הלוואה מעין זו הינה בד”כ הלוואה על ריבית פריים לא צמודה. היתרון: החזר לא גבוה ויציב פחות או יותר.
החסרון: הלוואה זו ניתנת על חשבון החלק של הריבית הקבועה מתוך המשכנתא.
ונסביר: משכנתא כיום מורכבת מריבית קבועה, משתנה כל 5 שנים וריבית לא צמודה.
לקיחת הלוואה מעין זו תקטין את החלק במשכנתא של הריבית הצמודה ובשורה תחתונה ההחזר הסופי יהיה יותר גדול.
בבנק תוכלו לבקש חישוב של כל מחיר המשכנתא לאחר סילוק מלא ולהשוות את כל האפשרויות.

סוגי ביטוח רכב

המונח ביטוח רכב מתייחס לשלושה סוגים שונים של פוליסות ולפני שאנו חותמים על פוליסה זו או אחרת חשוב לדעת מהם הסוגים השונים של ביטוחי רכב הקיימים בישראל.
פוליסת ביטוח רכב חובה היא הפוליסה המבוקשת על ידי החוק בישראל. כל בעל רכב חייב לבטח את מכוניתו בפוליסה זו המכסה את עלויות הטיפול בנזקי גוף אצל מעורבים בתאונת דרכים, בין אם תאונת הדרכים הייתה באשמת המבוטח או באשמת הנהג השני.
סוג נוסף של ביטוח רכב הוא ביטוח מקיף, המכסה על נזקים לרכב במקרה של תאונת דרכים, אך גם במקרים של גניבות ופריצות לרכב, ניסיונות גניבה שהביאו לנזק למכונית ואפילו נזקי מזג אוויר נכללים בפוליסת ביטוח רכב מקיף. חשוב לוודא כי הפוליסה מכסה הן במקרים בהם האשמה היא על הנהג האחר והן במקרים בהם מדובר באשמת בעל הפוליסה.
ביטוח צד ג’ מהווה את סוג הביטוח השלישי הנהוג בישראל. ביטוח צד ג’, או צד שלישי, נועד לכסות על הוצאות בגין תאונות שנגרמו על ידי בעל הפוליסה. חתימה על פוליסה זו תאפשר לנהג לקבל החזרים כספיים, חלקיים או מלאים – תלוי בתנאי הפוליסה.
טיפים בבחירת ביטוח רכב
הנה כמה טיפים לבחירת פוליסת ביטוח רכב מתאימה:
• חשוב לבדוק כי כל הספקים הנלווים – כלומר שירותי גרירה, מוסכים וכדומה – מוכרים ועומדים בסטנדרט הקבוע בחוק.
• כדאי לוודא כי מוקד הביטוח זמין גם בשעות הערב, כך שבמקרה של תאונה או צורך ברכב חלופי, לפי תנאי הפוליסה, תוכל חברת הביטוח לתת מענה גם בשעות שהן מעבר לשעות העבודה הרגילות.
• חשוב לבדוק כמה זמן מרגע יצירת הקשר עם מוקד הביטוח יתקבל רכב חלופי – זמני קבלת הרכב נעים בין 24 שעות ועד ל-72 שעות וחשוב לוודא כי הזמן מקובל ומתאים לצרכינו האישיים.
• חשוב לבדוק היטב את מחיר הביטוח, אך גם את תנאי התשלום המקובלים ואת סעיפי ההשתתפות העצמית. במידה ואיננו מבינים את המונחים המקצועיים, חשוב לשבת עם סוכן הביטוח ולקבל הסבר לכל הוצאה כספית.
• כדאי לבדוק אילו שירותים מציעה חברת הביטוח במסגרת הפוליסה שמהווים שירותים נלווים – למשל האם חברת הביטוח יכולה לשלוח נציג שיטפל בסידורים אחרי התאונה, האם הרכב החלופי מסופק לכתובת מבוקשת או שיש לאסוף אותו וכן הלאה.

ביטוח רכב: כל מה שצריך לדעת לפני

חשיבותו של ביטוח רכב הינה קריטית לשקט הנפשי של כל נהג ובכל בעל רכב. ביטוח רכב מקנה לנו כיסוי בעת תאונה, גניבה או תקלה כלשהי, הוא מגן עלינו מפני הצורך לדאוג לטיפול ולמימון של רכב חלופי והוא מאפשר לנו בעיקר לעלות על הכביש בידיעה כי אנחנו מכוסים מפני כל הנזקים האפשריים.
לפני חתימה על כל פוליסת ביטוח רכב מתעוררות שאלות רבות – מה צריכה לכלול הפוליסה, איך לבחור את הביטוח המתאים לנו ביותר ומה עושים במקרה שיש צורך להפעיל את הפוליסה. לפני התחייבות לפוליסה בחברת ביטוח מסוימת, כדאי לקבל תשובות לכל השאלות האלו וכן לערוך סקר שוק מפורט, לקבל הצעות מחברות שונות ולהשוות מחירים.

בעיית חניה גורמת לזיהום אויר

כאשר אין מספיק חניה הדבר גורם באופן ישיר לזיהום אויר. לנהגים אין ברירה: הם יסעו עוד ועוד במעגלים עד אשר ימצאו מקום חניה כלשהו. גם אם הם מחכים בפתח החניון, סביר שהמנוע ישאר דלוק ויפלוט עשן מזוהם. עלויות הרכב גדלות ומתווספות לביטוח הרכב היקר בין כה וכה.
יותר חנייה לרכבים משמעותה פחות זיהום אויר.
ישנם הטוענים שהקטנת מספר החניות תקטין את כמות הרכבים ובכך תקטין את זיהום האויר. נכון שיצירת קשיים על נהגים יקטינו את הרצון שלהם לנסוע ברכב, אולם יש לכך גם השלכות כלכליות נרחבות אחרות. הפתרון של בעייה צריך להיות פתרון מעשי ועניני ולא על ידי החמרת הבעייה עד כדי כך שהנהגים יתיאשו ויחפשו אלטרנטיבה.
ברוב המקרים אין תחליף לנסיעה ברכב, לרבות בנסיעה מחוץ לעיר, למרחקים מעל קילומרטר או יותר, לנסיעה עם תיקים או עם ילדים ומשפחה.
הדיבורים על תחבורה ציבורית ונסיעה באופניים מתסכלים את השומעים. נכון שאחוז מסוים מהתושבים יכול להעזר באופניים ובתחבורה ציבורית, אולם הבעייה של חוסר חנייה צריכה להפתר בהקדם. אנשים לא יפסיקו לנסוע ברכב פרטי, אולי יצמצמו במעט את השימוש בו אך עדיין לרכב הפרטי אין תחליף ראוי ואין צורך להעניש את הנהגים ולגרום לזיהום אויר ובזבוז דלק מיותר.
מיזם האופניים של עיריית ת”א
דווקא כאן יש לציין לשבח את עיריית תל אביב על מיזם האופניים היעיל והנוח ברחבי העיר, שמחירו זול מאוד באופן יחסי.
חבל רק שאין עמדות אופניים ליד בתי ספר נוספים, למשל ליד הגימנסיה הרצליה, כנראה שהעיריה במתכוון אינה מעונינת שנוער ישתמש באופניים האלו. השיקול הזה אינו נכון מכיוון שניתן לחסוך נסיעות רבות ברכב פרטי של הורים אשר לוקחים ומחזירים את הילדים לבית הספר מדי יום.
כמה קל למלא את העיר במקומות חנייה!
היום ניתן לייצר אלפי מקומות חנייה תת קרקעיים בעלול נמוכה יחסית ובצורה מהירה. ברחבי העולם, ואף בישראל בפרויקט בירושלים, משתמשים במחפר אוטומטי עצום אשר חופר מנהרה אל תוך האדמה ובמקביל מדפן אותה עם קורות ולוחות בטון.
ניתן להפעיל את המחפר תחת כל שטח ציבורי באזור עם בעיות חנייה, למשל שדרות נורדאו ואזורים דומים.
חוסר החנייה פוגע בכלכלה, מייקר הוצאות ומכביד על ביטוח הרכב
תושב העיר שמעונין לרכוש דבר מה בחנות מכל סוג, יחשוב מספר פעמים אם להגיע לשם או לא. האם תהיה חניה ליד החנות, האם תהיה חניה כשיחזור הביתה וכמה זמן ואנרגיה ישקיע בכך. דבר זה יוצר מחסום ופגיעה במסחר באזור. אם היתה חנייה זמינה בכל מקום, אין ספק שהפדיונות של חנויות רבות היה עולה פלאים וגם בתי קפה ומסעדות רבות היו מלאים במשך היום.
לכן, יש לעשות הכל כדי לשפר את מערך החניה ולהוסיף מקומות חניה באזורים הבעייתים, ויפה שעה אחת קודם.

תלונות על חברות ביטוח

כיום יש לכל צרכן אפשרות להתלונן כמעט על כל גוף או מוסד במידה והוא סבור שזכויותיו נפגעו או שקיבל יחס ושירות לא ראויים.
בתחום חברות הביטוח ניתן לראות שקיימות תלונות רבות יחסית לתחומים ומגזרים שונים. הסיבה העיקרית לכך שניתן למדוד בצורה מתמטית את נושא המריבה או אי ההסכמה עם חברת הביטוח אשר עיסוקן הישיר הינו כסף.

באגף הפיקוח של שוק ההון ניתן למצוא את מחלקת פניות הציבור המטפלת בתלונות הציבור כנגד חברות הביטוח. אגף הפיקוד מסכם את המידע ומוציא דוחות גלויים להל הרחב, מהם ניתן ללמוד דבר מה על התנהלות חברות הביטוח מול המבוטחים.
ראוי לדעת שהסטטיסטיקה כוללת רק מקרים בהם היתה תלונה בפועל נגד חברת הביטוח, כך שמקרים רבים אשר נסגרו בפשרה או אפילו לא בפשרה או הסכמה, אבל הלקוח לא התלונן על חברת הביטוח- לא יופיעו בדו”ח.

דו”ח פניות הציבור של אגף הפיקוח משנת 2009 קובע ששיעור התלונות הגבוה ביותר היה כנגד חברת ביטוח ישיר וחברת ביטוח שירביט. אחריהן חברת ביטוח מנורה וחברת ביטוח דיקלה. חברת ביטוח שומרה קיבלה את מספר התלונות הקטן ביותר, אחריה ביטוח חקלאי, הראל והכשרת היישוב.

יותר מ-6,000 תלונות
בסה”כ הוגשו בשנת 2009 6,111 תלונות. מעל 4000 היו בתחום הביטוח. מעל 600 בתחום הפנסייה ומעל 1300 בתחום הגמל.
אחוז התלונות שהתקבלו כמוצדקות הינו נמוך יחסית ואחוז ניכר מהתלונות על חברות הביטוח מתבררות שלא מוצדקות.

המפקח על שוק ההון יכול להטיל קנסות ועיצומים כספיים על חברות הביטוח עקב התנהלות לא תקינה מכל סוג.
בשנת 2009 הוטלו יותר מ 3.5 מליון ₪ עיצומים כספיים על החברות, עקב איחור בהגשת דוח חודשי, הפרת תקנונים, העברת כספים לא נכונה, פעילות המנוגדת להוראות ועדת ההשקעות, פרסום לא לפי התקנות, אי שליחת דוחות מתאימים ובזמן, ועוד.

פגיעה בפיצוי הביטוח עקב אשם תורם
כיום ישנו סעיף בחוק אשר מאפשר לחברות ביטוח להטיל אחריות מסוימת על המבוטח במקרים בהם הנזק שנגרם קשור אליו ונגרם מהתנהלות רשלנית שלו.
דבר זה הגיוני ונועד לכסות מקרים בהם המבוטח זלזל בתנאי שימוש, הוראות או בחוקים אלו ואחרים, וגרם לנזק מכוון מתוך רצון לגרום להפסדים לחברת הביטוח.

חברת הביטוח יכולה לא לשלם את תשלומי הביטוח במקרים מסוג זה, המבוטח יכול לתבוע אותם בבית המשפט, ואילו בית המשפט עשוי להחליט כל דבר שנראה סביר ועל פי פרשנות החוק, לטובת או לרעת המבוטח.

כיסוי ביטוחי לטיפול בעין עצלה נויירו-ויזן

הודעה מטעם חברת נוירו-ויז’ן
אבקש לעדכן כי תהליך הכללת כיסוי ביטוחי לטיפולי נוירו-ויז’ן נמשך והטיפולים נכנסו לאחרונה גם לחיתומים הקולקטיביים החדשים של חברות הביטוח הראל והפניקס (בנוסף לחברת כלל) Continue reading “כיסוי ביטוחי לטיפול בעין עצלה נויירו-ויזן”

ביטוח דירה

ביטוח דירה יכול להיות ההבדל בין חיים נורמאליים לבין התרוששות כלכלית לאחר מקרה של שריפה או נזק משמעותי לדירה.

לכן אסור להסס, ויש לרכוש באופן מיידי ביטוח דירה סביר והגיוני אשר יבטח את תכולת הדירה ואת המבנה עצמו.

ביטוח רכב

ביטוח רכב הינו כלי חשוב, מעשי וחיוני בכל הקשור לרכב ונהיגה. ביטוח הרכב הינו אחת ההמצאות הטובות והחשובות של העידן המודרני הקשורות לקיום מערכת תקינה ונורמאלית של תנועת רכבים בעיר ומחוץ לה. אלמלא קיומו של ביטוח הרכב, הנזקים שהיו נגרמים עקב תאונות חמורות או קלות היו משבשים את כל התפקוד הנכון של התחבורה, היו גורמים ל Continue reading “ביטוח רכב”

ביטוח עבודות או ביטוח עבודות בהקמה

ביטוח עבודות או ביטוח עבודות בהקמה
ביטוח עבודות מיועד לבטח אחריות של קבלן, מהנדס, יזם וכל מי שמעורב בפרוייקטים נדל ‘ נים או פרוייקט בנייה או בכל פרויקט או עניין אחר המערב עבודות שונות כולל עבודות בנייה, עבודות שיפוץ, עבודות תחזוקה וכן הלאה. Continue reading “ביטוח עבודות או ביטוח עבודות בהקמה”